بیمه عمر اندوخته دار امید کارآفرین

PetroBimeman
بیمه کارآفرین

معرفی بیمه نامه

شرکت بیمه کارآفرین با ارائه بیمه‌نامه عمر اندوخته‌دار امید درنظر دارد بر اساس 16 سال تجربه فروش حرفه‌ای در بیمه‌های زندگی نسبت به توسعه خدمات جدید گامی دیگر بردارد.

بیمه اندوخته‌دار امید شرکت بیمه کارآفرین با تمرکز بر نیازهای بیمه‌ای خانواده، در کنار پوشش متداول فوت، ضمن تمرکز بر نحوه ارائه پوشش امراض خاص، ازکارافتادگی، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی نگاه تازه‌ای به حقوق بیمه‌گزاران عمر دارد.

جهت کسب اطلاعات بیشتر با شماره تماس 42563143امور مشتریان و توسعه بازار تماس بگیرید.

کاتالوگ و فایلهای پیوست

فرم درخواست الحاق، پوشش های طرح امید به بیمه های عمر و سرمایه گذاری

فرم شماره 1 – اعلام خسارت

فرم شماره 2 – اظهارنظر پزشک معالج

فرم پیشنهاد بیمه نامه عمر اندوخته دار امید

استعلام بیمه عمر اندوخته دار امید بیمه کارآفرین

شرایط عمومی و اختصاصی

در صورت فوت بیمه‌شده، شرکت بیمه با رعایت موارد زیر، مکلف به پرداخت سرمایه عمر خریداری شده ‌است.

1. بیمه‌گزار/ بیمه‌شده باید از وضعیت جسمانی و سلامتی خود اطلاعات کامل به بیمه‌گر ارائه نماید.

2. بیمه‌گزار حق‌بیمه تعهد‌ شده را در موعد مقرر به شماره حساب 8620020090 نزد یکی از بانک های کارآفرین و یا ملت به حساب بیمه کارآفرین واریز نماید.

3. در شرایط عمومی بیمه‌نامه عمر مواردی با عنوان استثنائات مشخص شده ‌است که خارج از تعهد بیمه‌گر است.

بازه سنی ارائه محصول: از بدو تولد تا 80 سالگی

سن پذیرش صدور: برای خرید پوشش لازم است افراد تا قبل از 65 سالگی درخواست نمایند.

میزان سرمایه

از 1 تا 25 برابر حق بیمه سالیانه – حداقل معادل 10.000.000 ریال و حداکثر معادل 500.000.000.000 ریال (پانصد میلیارد ریال)، از بدو تولد تا پایان یکسالگی سرمایه حداکثر تا سقف 20.000.000.000 ریال، از 2 تا 15 سالگی سرمایه حداکثر تا سقف40.000.000.000 ریال و از 16 تا 69 سالگی سرمایه حداکثر تا سقف 500.000.000.000 ریال از 70 تا 80 سالگی سرمایه حداکثر تا سقف 20.000.000.000 ریال می‌باشد.
شیوه پرداخت حق‌بیمه: سالیانه، شش‌ماهه، سه‌ماهه، ماهیانه
مدت بیمه‌نامه: 5 تا 30 سال
حق‌بیمه: حداقل سالانه 4.000.000 ریال و در روش ماهیانه با حداقل قسط 500.000 ریال معادل 6.000.000 ریال در سال
ضریب افزایش سالانه حق‌بیمه: 0، %10، %15، %20 و 25% (به انتخاب بیمه‌گزار)

ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت: 0، %5، %10، %15 و20% (به انتخاب بیمه‌گزار)
امکان واریز متفرقه: پرداخت وجوه مازاد بر حق‌بیمه با کد شناسه
نرخ سود علی‌الحساب/ طبق آیین‌نامه68/2: 2 سال اول 16% – 2سال دوم 13% – مازاد بر 4 سال 10%
تامین مالی (وام) از محل اندوخته: پس از پرداخت کامل دو سال حق‌بیمه و حداکثر تا 90% اندوخته، به شرط نبود قسط معوق
امکان برداشت ازمحل اندوخته: حداکثر تا 90% اندوخته
ارزش بازخرید: مبلغ اندوخته پس از کسر هزینه های بیمه ای مربوط به زمان اعتبار بیمه نامه که در صورت انصراف بیمه گزار از ادامه بیمه نامه محاسبه و به بیمه گزار مسترد می گردد.
اعتبار بیمه‌نامه: در صورت عدم پرداخت منظم حق بیمه، بیمه نامه با مهلت سی روز از آخرین روز تکافوی اندوخته بابت تامین هزینه ها فسخ می شود. مهلت سی روز، در اجرای آیین نامه شماره 107 شورایعالی بیمه از تاریخ 01/01/ 1404 لحاظ می گردد.
خسارت فوت قابل پرداخت: سرمایه فوت بعلاوه اندوخته در تاریخ پرداخت خسارت
صرفه‌های مالیاتی: (معافیت‌های مالیاتی موضوع ماده 136 و 137 ق .م .م) با درخواست بیمه‌گزار نسبت به صدور “گواهی مالیاتی” اقدام می‌شود.
معافیت از آزمایشات پزشکی: براساس بخشنامه نظام غربالگری و مدیریت ریسک اقدام می شود.

تعهدات و خسارات تحت پوشش

پوشش فوت ناشی از حادثه

حادثه عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده بروز نماید.

1. بازه سنی ارائه محصول: از سن 4 تا 80 سالگی

2. میزان سرمایه: از 1 تا 4 برابر سرمایه فوت- حداکثر معادل 500.000.000.000 ریال (پانصد میلیارد ریال)

1-2 برای بازه سنی 4 تا 15 سالگی، سرمایه حادثه معادل یک برابر سرمایه فوت و تا سقف 40.000.000.000 ریال ارائه می‌شود.

2-2 برای بازه سنی 16 تا 69 سالگی، سرمایه حادثه تا سقف 500.000.000.000 ریال ارائه می‌شود.

3-2 برای بازه سنی 70 تا 80 سالگی، سرمایه حادثه تا سقف 20.000.000.000 ریال ارائه می‌شود.

پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه و ازکارافتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه و بیماری

1. بازه سنی ارائه محصول: از سن 4 تا 80 سالگی

2. میزان سرمایه: از 1 تا 4 برابر سرمایه فوت- حداکثر معادل 100.000.000.000 ریال (صد میلیارد ریال)

1-2 برای بازه سنی 4 تا 15 سالگی، معادل یک برابر سرمایه فوت و تا سقف 40.000.000.000 ریال ارائه می‌شود.

2-2 برای بازه سنی 70 تا 80 سالگی، تا سقف 10.000.000.000 ریال ارائه می‌شود.

3. خسارت نقص‌عضو به صورت درصدی از سرمایه تعهد شده بر اساس آیین نامه 84 شورای عالی بیمه پرداخت می‌شود.

1-3 پرداخت کل سرمایه تعهد شده درصورت ازکارافتادگی کامل و دائم.

2-3 سرمایه ازکارافتادگی کامل و دائم ناشی از بیماری با رعایت دوره انتظار یک سال، قابل پرداخت است.

پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه

1. سن ارائه: از سن 4 تا 80 سالگی

2. میزان سرمایه: معادل 20% سرمایه حادثه- حداکثر معادل 3.000.000.000 ریال

برای بازه سنی 4 تا 15 سالگی و 70 تا 80 سالگی، تا سقف 1.500.000.000ریال ارائه می‌شود.

پوشش مقرری روزانه بستری در مراکز درمانی مجاز ناشی از حادثه

1. بازه سنی ارائه محصول: از سن 4 تا 80 سالگی

2. سرمایه برای تمام سنین: معادل 0.003 و یا 0.005 سرمایه فوت به علت حادثه، روزانه تا سقف 100.000.000 ریال

3. تعهد بیمه گر از چهارمین روز بستری شدن بیمه شده در مراکز درمانی مجاز محاسبه و حداکثر برای مدت 90 روز خواهد بود.

4. پس از پرداخت غرامت مقرری روزانه بستری در مراکز درمانی مجاز در هر سال بیمه ای، ارائه این پوشش در سال های بعد تداوم خواهد داشت.

بسته تکمیلی خطرات اضافی حادثی

این بسته شامل پوشش خطرات اضافی ناشی از زلزله، سیل، آتشفشان، موتورسیکلت و ورزش های رزمی یا حرفه‌ای است.
بیمه‌شدگان دارنده‌ی پوشش اصلی حادثه، حق انتخاب این بسته تکمیلی را داشته و در صورت بروز خسارات ناشی از این خطرات، پرداخت خسارت کلیه‌ی پوشش‌های حادثی (در صورت اخذ آن) در تعهد شرکت بیمه کارآفرین خواهد بود.

پوشش معافیت

بیمه‌گذار درصورت ازکارافتادگی کامل و دائم (ناشی از بیماری/حادثه) بیمه‌شده از پرداخت حق‌بیمه‌ تا پایان مدت بیمه‌نامه معاف خواهد بود.

1. بازه سنی ارائه محصول: از سن 18 سالگی تا 70 سالگی

2. دوره انتظار: زمان شروع بیماری منشا ازکارافتادگی، باید حداقل یکسال پس از شروع این پوشش باشد. خطرات ناشی از حادثه دوره انتظار ندارد.

پوشش امراض خاص

ابتلا به بیماری‌های خاص غالبا چالش‌هایی را به خانواده فرد مبتلا تحمیل می‌کند. ارائه این پوشش با هدف حمایت از بیمه‌شده و کمک به مدیریت مطلوب فرآیند معالجات طبی در دوران ابتلا به هریک از بیماری‌های خاص تعهد شده و تامین بخشی از بار مالی هزینه‌های تحمیلی به خانواده در دوران سخت بیماری است.

بیماری های تحت پوشش: 1.انفارکتوس قلبی (سکته) 2.سکته مغری 3.انواع سرطان 4.پیوند اعضای اصلی بدن 5. جراحی عروق کرونری 6.قراردادن فنردرعروق کرونر(استنت) 7.بازکردن تنگی های عروق کرونر توسط بالن 8.جراحی تعویض دریچه های قلب 9.جراحی ترمیم دریچه های قلب10.قراردادن پیس میکر 11.بیماری های نورون های حرکتی 12.نابینایی کامل 13.ناشنوایی کامل 14.پارکینسون 15.آلزایمر و دمانس 16.نارسایی مزمن کلیوی/ دیالیز 17.ام اس 18.کما 19.مننژیت 20.هپاتیت ب 21.هپاتیت سی 22.اچ آی وی/ایدز 23.نارسایی کبد 24.جراحی آئورت قلب 25.بیماری های ماهیچه قلب 26.تومورخوش خیم مغزی 27.آنمی آپلاستیک 28.از دست دادن قدرت تکلم 29.فلجی 30.سوختگی‌های درجه سه 31.ترومای شدید سر

1. بازه سنی ارائه محصول: از بدو تولد تا 70 سالگی

2. میزان سرمایه: از حداقل 5% تا حداکثر 200% سرمایه فوت به هر علت – حداکثر معادل 20.000.000.000 ریال (بیست میلیارد ریال)

1-2 از بدو تولد تا پایان یک سالگی سرمایه امراض حداکثر تا سقف 10.000.000.000 ریال می باشد.

2-2 سرمایه ی امراض قابل پرداخت بابت موارد 6 و7، معادل ده درصد سرمایه امراض خاص مقرر و بابت موارد 23 تا 31، تا سقف یک برابر سرمایه فوت به هر علت می باشد.

3-2 در صورت تحقق خطر و پرداخت خسارت موارد مشمول بند 2-2، پرداخت خسارت الباقی بیماری های تحت پوشش در این بیمه‌نامه به میزان ما به التفاوت سرمایه مقرر و خسارت پرداختی، تا پایان همان سال بیمه ای در تعهد بیمه گر است.

3. دوره انتظار: دوره انتظار بیماری های مندرج در این پوشش تا سقف سرمایه امراض تجمیعی 10.000.000.000 ریال، شش ماه از تاریخ شروع این پوشش و دوره انتظار بابت مازاد سرمایه امراض تعهد شده تا سقف 20.000.000.000 ریال، یکسال از تاریخ این پوشش می باشد.

4. در صورت ابتلا به هریک از بیماری های خاص تعهد شده و عدم فوت تا قبل از30 روز از تاریخ ابتلا، بیمه گر مکلف به پرداخت سرمایه خریداری شده از سوی بیمه گزار است.

1-4 سرمایه تعیین شده در صورت ابتلا بیمه شده و تائید مراکز پزشکی مستقل به طور یک جا پرداخت می‌شود.

2-4 پوشش امراض خاص پس از پرداخت خسارت فاقد اعتبار می‌شود و ارائه مجدد این پوشش منوط به درخواست بیمه گزار و تحلیل و پذیرش ریسک توسط بیمه‌گر خواهد بود.

3-4 در شرایط عمومی پوشش امراض خاص مواردی با عنوان استثنائات مشخص شده است که خارج از تعهد بیمه گر است.

مراحل صدور

با تکمیل فرم پیشنهاد و وارد نمودن کلیه اطلاعات مورد نیاز در آن هم می توانند بصورت حضوری به دفتر مرکزی بیمه من مراجعه نمایند و در صورت نیاز امکان اعزام نماینده نیز به محل سکونت یا محل کار وجود دارد. چنانچه فرم پیشنهاد تکمیل و از طریق یکی از شماره های واتس اپ و ترجیحا شماره مشاور شخصی خود می توانید ضمن دریافت مشاوره مورد نیاز، جدول استعلام خود را دریافت نمایید و از همان طریق مراحل خرید بیمه نامه به انجام خواهد رسید.

راهنمای دریافت خسارت

مدارک مشترک انواع خسارت ها:

تکمیل فرم اعلام خسارت توسط ذیحق مطابق فرم شماره 1.
اصل بیمه نامه و اوراق الحاقی آن.
اصل و تصویر مدارک شناسائی بیمه گزار، بیمه شده و ذینفعان.
تصویر برابر با اصل مدارک کامل بیمارستانی و گزارش اورژانس (در صورت وجود).

فوت به هر علت:

تصویر برابر با اصل گواهی فوت متوفی (صادره از اداره ثبت احوال یا حسب مورد کنسولگری سفارت ایران در خارج کشور)
تصویر برابر با اصل جواز دفن متوفی
تصویر برابر با اصل گواهی فوت سن بالای 7 روز (صادره از بیمارستان یا پزشکی قانونی)
تصویر برابر با اصل گواهی پزشکی قانونی، گزارش شرح معاینه جسد و گزارش سم شناسی (در صورت وجود)
هر نوع مدارک درمانی سوابق بیماری، جراحی ویا بستری قبلی و دفترچه بیمه متوفی (در صورت وجود)
تصویر برابر با اصل گواهی حصر وراثت نامحدود درصورتی که ذینفع “وراث قانونی” باشد.

امراض خاص:

مدرک مثبته در خصوص ابتلا به امراض (اسناد بیمارستانی ، عمل جراحی ، پاتولوژی، اسکن، رادیوگرافی ، جواب آزمایش، و …) باتوجه به نوع بیماری.
تکمیل فرم اظهار نظر پزشک معالج (فرم شماره 2): گواهی پزشک مبنی بر نوع، زمان شروع و تشخیص بیماری، اقدامات تشخیصی اولیه، شرح سیر و اقدامات درمانی بیماری.
هر نوع مدارک درمانی سوابق بیماری، جراحی ویا بستری قبلی و دفترچه بیمه متوفی. (در صورت وجود).

فوت به علت حادثه:

گواهی فوت تایید شده اداره ثبت احوال یا حسب مورد کنسولگری سفارت ایران در خارج کشور.
جواز دفن صادر شده از پزشک قانونی.
مدارک مرتبط با اصالت حادثه صادره از مراجع ذیصلاح قانونی ، شامل گزارش های شرح حادثه ، کروکی حادثه و ….
گواهینامه رانندگی بیمه شده (در مواردیکه موضوع خسارت حادثه ترافیکی باشد و بیمه شده هدایت وسیله نقلیه را به عهده داشته).
تصویر برابر با اصل گواهی حصر وراثت نامحدود درصورتی که ذینفع “وراث قانونی” باشد.

هزینه پزشکی حادثه/مقرری روزانه بستری ناشی از حادثه:

اصل صورتحساب هزینه ها و فیش های پرداختی درمانی از مراکز معتبر خدمات درمانی/ بیمارستانی به نام بیمار با ذکر تاریخ.
مستندات اصالت حادثه شامل:

تصویر برابر با اصل گزارش اورژانس.
تصویر برابر با اصل مدارک قضایی شامل کروکی صحنه تصادف، گزارش مقامات انتظامی (در صورت وجود).
هر گونه گزارش رسمی تائید کننده اصالت حادثه.

گواهینامه رانندگی بیمه شده (در مواردیکه موضوع خسارت حادثه ترافیکی باشد و بیمه شده هدایت وسیله نقلیه را به عهده داشته).

نقص عضو ناشی از حادثه (جزئی و دائم):

مدارک مرتبط با حادثه -صادره از مراجع ذیصلاح قانونی- شامل گزارشات شرح یاکروکی حادثه .
گواهینامه رانندگی بیمه شده (در مواردیکه موضوع خسارت حادثه ترافیکی باشد و بیمه شده هدایت وسیله نقلیه را به عهده داشته).
گزارش رادیولوژی و رادیوگرافی.
اظهار نظر پزشکی قانونی (در صورت وجود).
تکمیل فرم اظهار نظر پزشک معالج (فرم شماره 2)

معافیت از پرداخت حق بیمه / از کارافتادگی(کامل و دائم):

تصویر برابر با اصل کمیسیون پزشکی سازمان تامین اجتماعی ، بیمه گر پایه یا برگه معاینه پزشکی قانونی.
تصویر برابر با اصل مدارک پزشکی و بیمارستانی در خصوص از کارافتادگی بیمه شده.

استعلام بیمه عمر اندوخته دار امید بیمه کارآفرین